欧洲的众贷：蓬勃发展的投资领域

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众贷是一种在法国越来越受欢迎的投资形式。如果您阅读过LiveMentor 发表的有关此主题的文章，您就会知道这是使您的储蓄多样化的一个非常好的方法。

在这种背景下，了解欧洲最大的投资平台提供的可能性以及在这个市场中需要避免的陷阱将会很有趣。

本文将为您提供了解欧洲众贷市场的关键、限制投资风险的具体方法，以及反思法国和欧洲平台之间的差异，以了解哪些平台最适合您。您将在Quelinteret 博客上找到更深入的分析和更多建议。

1. 众贷：不断增长的欧洲市场
当众贷行业在 2000 年代兴起时，即使不是完全可疑，也被认为是边缘化的，几乎没有人会押注于这个行业。近二十年后，它不仅幸存下来，而且爆炸了。自成立以来，它一直在持续增长，并且现在仍在以令人印象深刻的速度增长。

众贷市场

有。历史与演变
众贷的诞生和发展是两个相关现象 美国手机号码列表 的结果。首先是 2000 年代初互联网和新技术的兴起，这使得第一个众贷平台诞生。二是次贷危机，导致银行机构信心危机，贷款条件大幅收紧，自身陷入困境。因此，众贷自然而然地成为一种替代方案，这标志着该行业的真正转折点。

正如我们今天所知，众贷随着 Zopa 平台的出现于 2005 年在欧洲诞生，更准确地说是在英国。其他国家也紧随其后，特别是在美国，2006 年，世界上最大的两个平台诞生了：Lending Club 和 Prosper。在法国，第一个专门从事音乐领域的平台 MyMajorCompany 于 2007 年创建。该领域随后扩展到世界其他地区，尤其是亚洲。

2013 年至 2020 年间，众筹市场交易量从 15 亿欧元增长至 226 亿欧元，增长了 15 倍。总体而言，交易量自 2013 年以来稳步增长，但在 2020 年略有下降。新冠危机，2021 年恢复增长之前。

如果说全球有超过 900 个众筹平台，那么欧洲是最集中的，因为它有超过 500 个。对于绝大多数人来说，众筹平台是众筹平台，即有偿贷款。这一现象也反映在记录的交易量上。

b.陷阱和骗局，或如何避免它们

投资国外平台可能非常有趣，目的既是为了使您的投资组合多样化，也是为了盈利。也就是说，众贷（尤其是众筹）是一个相当新的行业，欧洲层面几乎没有监管。尽管这种情况可能会发生变化，正如我们将在下面看到的，但目前，这个市场是在全国范围内受到监管的。因此，各个国家的法律框架各不相同，其逻辑结果是，某些国家的法律框架不如其他国家严格。

灵活的监管会给投资者带来高风险。具体来说，当这不仅仅是一个骗局时，您可能遇到的陷阱是缺乏透明度，甚至缺乏严肃性。

在法国和西班牙，这种风险的可能性很小。事实上，严格的监管可以大大降低投资者面临这种情况的风险。法国也是最早对该领域实施严格管控的国家之一。

举例来说，在 2019 年和 2020 年，有几个平台被证明是骗局或疑似骗局，或者是不严肃的公司。例如，Kueztal 和 Envestio 都是欺诈性平台，承诺非常高的回报，但一夜之间就消失了，导致许多投资者蒙受损失。 Monethera 和 Grupeer 平台也是如此，它们面临严重的欺诈指控。

某些可疑平台继续运营，尤其是 Fast Invest 和 Wisefund 的情况。

骗局
很多人都掉进了这个陷阱。更不幸的是，只要稍加小心，这种情况本来是可以避免的。

当您投资众贷平台时，以下是一些绝对适用的提示。

最重要的是，绝对避免使用页脚中未标明地址且没有管理人员可靠且令人放心的信息的平台。

然后还有许多危险信号，这些危险信号日积月累就会成为问题。单一信号并不能系统地表明这是欺诈行为。事实上，一些非常严肃的平台可能有它们。但是，从广义上讲，一个非常年轻的平台，承诺有山脉和奇迹，但缺乏透明度，变得非常可疑。

具体来说，以下是一些您应该警惕的潜在警告信号。我们在这里再次讨论积累：

• 承诺的盈利能力非常高，超过15%

• 办事处、银行账户、总部分 客户体验管理可改善您的业务  布在不同国家

• 一个年轻的平台，成立时间还不到三年

• 位于爱沙尼亚或拉脱维亚的注册办事处且没有地方当局颁发的正式许可证。

• 报告用户对删除问题的投诉，例如在论坛上。

• 关于受益股东、年度报告或贷款发起人的信息很少或根本没有

• 使用条件（CGU）包含保留平台修改条款的权利的条款，恕不另行通知

还可以查阅评论和测试，例如 Trustpilot.com、论坛和博客上的评级。

应用所有这些技巧，在不保证 投注电子邮件列表 绝对可靠的保护的情况下，将使您大大降低风险。

c.迈向欧洲层面的协调
众贷市场的快速发展促使欧洲机构开始建立跨国框架。

此外，上述平台发生的不幸事件动摇了投资者的信心和整个众贷行业的形象。

这两个因素促使许多平台采取措施获得当地牌照，从而保持投资者的信心。 2022 年 1 月，只有超过 60% 的平台持有许可证。

与此同时，欧盟委员会制定了一项法规，要求所有在欧盟境内运营的众贷平台必须获得众筹服务提供商（PSFP，或英文 ECSP，“欧洲众筹服务提供商”）的许可。 》），到2022年11月。主要目标是完善投资者保护机制。

不遵守规定的平台可以选择获得投资经纪公司许可证（英文为IBF）。

欧洲
这项欧洲法规有其优点，但也有其局限性。

其优点包括：

1) 更好的透明度，特别是通过记录所提供的贷款和项目负责人、绩效历史、预期和实际违约率

2）投资者资金与公司资金严格分离，更好地保护投资者资金

3）对欺诈者产生强大的威慑力，造成更大的成本、行政负担和义务。

4）由于统一的法规，对于想要将其活动扩展到境外的平台来说很容易。

它的缺点包括：

1）惩罚对小平台的行政和经济约束。因此，主要参与者的优势存在不平衡的风险。因此，我们可能会看到市场萎缩并集中在少数平台上，而这些平台恰恰能够应对这些新的监管要求。

2）这项新立法仅监管专业贷款，而非个人贷款。不过后者关注的平台众多。

3) 需求的增加不仅可能使项目负责人的工作变得复杂，而且还会降低投资者的灵活性和盈利能力。

2、欧洲市场现状
法国是欧洲交易量最高的国家之一。然而，如果我们单独考虑这些平台，我们会看到不同的情况，因为最大的平台位于其他地方。

有。最大的投资平台
以下是从管理量角度对欧洲三个最重要平台的概述。这些依次是 Mintos、Peerberry 和 Twino。

我们注意到，法国最大的平台 October 在本次欧洲排名中排名第七。

我。明托斯
Mintos 累计融资额超过 80 亿欧元，遥遥领先于欧洲最大的参与式借贷平台。

明托斯标志
这是一些基本数据：

• 成立于2015年

• 总部：拉脱维亚里加

• 注册人数：近50万

• 平均利率：12%

• 最低投资额：50欧元

Mintos 不是一家信贷公司，而是一个市场，汇集了全球 60 多家信贷公司。

该平台不依赖于我们之前谈到的欧洲监管，但拥有投资经纪人执照（IBF）。

关于 Mintos，有两件重要的事情需要注意。

首先，由于行政限制，该平台目前无限期禁止居住在法国的投资者注册。

第二个值得一提的是，Mintos除了最近在报价结构上做出了重大改变外，还向投资者代扣20%的预提税，可以在报税时扣除，具体规则根据不同情况而有所不同。居住国。

二.皮尔伯里
就贷款融资量而言，Peerberry 可能是第二大众贷平台，但它远远落后于 Mintos，自创建以来融资贷款“仅”略高于 20 亿欧元。 Mintos 在 2020 年危机中经历了急剧放缓，而 Peerberry 却表现出色，因为这一时期标志着该平台取得了非常强劲的进步。

皮尔伯里标志
这是一些基本数据：

• 成立于2017年

• 总部：克罗地亚萨格勒布

• 注册人数：近6万人

• 平均利率：11%

• 最低投资额：10欧元

就像 Mintos 一样，Peerberry 是一个汇集了多个贷款发起人的市场。然而，该平台没有任何许可证，克罗地亚没有针对众贷的具体法律框架。尽管如此，Peerberry 股东已经表达了这一意向，并获得了在立陶宛银行监管下运营新创建平台 Crowdpear 的许可证，预计该平台将在未来几个月内投入运营。

Peerberry 成立仅五年，是一个相当年轻的平台，尽管与 Mintos 存在差距，但其排名第二的位置还是相当令人印象深刻的。

然而，应该指出的是，如果说新冠危机对 Peerberry 来说是一个增长机会，那么乌克兰战争则恰恰相反，对该平台造成了严重打击，因为其很大一部分合作伙伴都在乌克兰和其他国家。俄罗斯。 Peerberry 在战争开始时停止了在这两个国家的任何新投资，并积极努力偿还当前的未付款项。截至目前，42%的资金已被追回。

三.特维诺
众贷平台 Twino 自成立以来已积累略高于 10 亿欧元的资金。与 Peerberry 相比，2020 年对 Twino 来说是意外之财，在此期间表现出了良好的增长。